あなたがいくら立派な投資知識を持っていても、投資元本が少なければお金持ちにはなれない。これは真実だ。
年利10%の優良案件を見つけて喜んでいるあなた。月1万円しか投資できないなら、月末にはたった1000円の利益しか得られない。一方、元本50万円なら、同じ年利でも月5万円の利益が出る。この差は年々雪だるま式に広がっていく。
投資の世界で成功する人とそうでない人を分けるのは、収益率よりも「投資に回せる元本をどれだけ確保できるか」なのだ。
投資元本が資産形成の鍵：複利効果を最大化する
投資の世界には「複利効果」という魔法がある。アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだというこの複利。しかし多くの人はその真の力を理解していない。
投資元本と複利効果の関係性
あなたは今、月に1万円を投資している。年利5%で20年続けると約400万円になる。
しかし、月5万円なら同じ20年で約2000万円だ。
投資額は5倍だが、最終的な資産は5倍ではなく「約5倍」になる。これが複利の真髄であり、投資元本を増やすべき最大の理由だ。
気になる方は、この積立計算（複利毎課税）サイトで確認してみよう。より鮮明になるはずだ。
私は20代後半で投資を始めたとき、月1万円からスタートした。当時は「少額でも複利で増える」と信じていた。確かに増えはしたが、5年経っても資産は想像より少なかった。その後、支出を見直して月に投資する金額を増やしたところ、すぐに5年分の成果を上回った。これが現実だ。
元本が大きいほど資産形成が加速する理由
投資の世界では、お金がお金を生む。100万円の元本なら年5万円の利益だが、1000万円なら年50万円だ。この差は初年度だけで45万円である。
さらに恐ろしいのは、この差が複利によって毎年広がっていくことだ。10年後には数百万円の開きになる。信じられないが、本当のことだ。
また、まとまった元本があれば投資の選択肢も広がる。分散投資が可能になり、リスクを抑えながらリターンを追求できる。少額投資では手が出せないモノや、最低投資額が設定されている金融商品にも挑戦できるようになる。
無駄な支出を見直す：あなたの投資元本を増やす
投資元本を増やすには、収入を増やすか支出を減らすかしかない。収入を増加するためには時間がかかるため、まず着手すべきは支出削減だ。特に、あなたが気づかないうちに失われている「無駄な支出」を発見し、投資に回すことが重要である。
気づかないうちに発生している無駄な支出
あなたは今、いくつのサブスクリプションサービスに加入しているだろうか？
多くの人は正確な数さえ覚えていない。音楽、動画、ニュース、アプリ、オンラインストレージ…1つ1つは「たった」数百円～数千円でも、5つも契約していれば年間●万円が消えているといったこともある。これはすでに立派な投資元本だ。
私自身、一度サブスクをリスト化したとき、「これって本当にいるんだっけ？」と感じ、愕然とした。「そのうち使おう」と思いながら放置していたものだった。
解約して浮いた金額を投資に回したところ、資産増につながった。これは正しい戦略である。
コンビニでの小さな買い物や、習慣化した外食も油断できない。「たった500円」が月20回なら1万円。年間で12万円だ。これを投資に回せば10年後には200万円近くになる可能性がある。
本当にその買い物は必要な買い物だろうか？
サブスクリプションの支出を可視化する方法
見えない敵と戦うことはできない。まずはあなたの支出を可視化しよう。
クレジットカードの明細を過去3ヶ月分チェックし、定期的に引き落とされている金額をリストアップする。スマホの購入履歴も忘れずに。
「意外と面倒だ」と思うだろう。だからこそ多くの人は放置し、知らないうちにお金を失っている。
1時間の作業で年間数十万円が浮くなら、時給に換算すると数万円だ。仕事より効率が良いはずだ。
家計簿アプリを活用すれば、この作業は格段に楽になる。特にクレジットカードと連携できるものがオススメだ。1ヶ月使えば、どこにいくら使っているかが手に取るように分かるようになる。
サブスクリプション見直しで実践する投資戦略
サブスク見直しは単なる節約ではない。将来の経済的自由を手に入れるための投資戦略の第一歩だ。そう考えれば、面倒くさがらずに取り組めるはずだ。
利用頻度の低いサブスクの特定方法
すべてのサブスクについて、「月にいくら払って、どれだけ利用しているか」を冷静に分析しよう。
動画配信サービスなら、過去3ヶ月で視聴した時間を調べる。月額2000円のサービスを月1時間しか見ていなければ、時間単価2000円の娯楽になる。映画館より高いと考えれば、その無駄さが分かるだろう。
同じジャンルで複数のサービスに加入しているケースも要注意だ。「Netflixも見たいけどAmazon Primeも外せない」と思っていても、実際に両方活用できている人は少ない。一方に絞れば年間1万円以上の投資元本が生まれる。
私の経験では、サブスクリプションの7割は「あったら便利」程度のもので、本当に必要なのは3割だけだった。あなたもそうではないだろうか。
浮いたお金を自動的に投資に回す仕組み作り
ここが最も重要なポイントだ。サブスク見直しで浮いたお金を、確実に投資に回す仕組みを作らなければならない。
サブスク解約で仮に月5000円浮いたなら、その額を毎月自動的に投資信託や積立NISAに投資するよう設定しよう。「自動化」こそが成功の鍵だ。
なぜか？手元にお金が残っていると、別の無駄遣いに消えてしまうからだ。多くの人がここで失敗する。「節約したから今月は少し贅沢しよう」と考えた時点で負けだ。
私も自動引き落としに変えてからは、投資額が着実に増え、資産形成が加速した。
投資元本を増やすための具体的アクションプラン
理論は分かった。では具体的に何をすべきか？今日からできる行動計画を示そう。
今日からできる3つの具体的行動
- サブスクリプションの総洗い出しと即日解約
⇒ 今すぐスマホとPCを開き、すべてのサブスクを書き出そう。使っていないものは迷わず解約。「もったいない」と思っても、使わないなら負け続ける投資と同じだ。多くのサービスは次の更新日まで使えるので、損はない。 - 自動投資の設定
⇒ 解約で浮いた金額の自動投資を設定しよう。金額が小さくても構わない。大事なのは「仕組み」を作ることだ。投資信託の積立設定、給料を投資用口座へ自動送金する設定。第2給与口座などの仕組みがあれば、なお良い。 - 家計簿アプリの導入
⇒ 家計簿アプリをダウンロードし、クレジットカードと連携しよう。1ヶ月使えば、他の無駄な支出も見つかる。それも投資元本に変えられる。
私はこの3ステップを実践し、投資元本を最大化することができた。資産は当初の計画を大幅に上回るペースで増えている。
長期的に継続するためのモチベーション維持法
資産形成は短距離走ではなくマラソンだ。モチベーションを維持する工夫が必要になる。
3ヶ月ごとに投資残高をチェックし、成長を実感しよう。始めのうちは増加額は小さいが、徐々に雪だるま式に増えていく様子が見えるはずだ。これが最高のモチベーションになる。
孤独感を感じるのであれば、投資仲間を作るのも効果的だ。SNSやフォーラムで同じ目標を持つ人と交流すれば、知識も増え、孤独感も減る。「みんな頑張っているから自分も」という気持ちが生まれる。
おわりに
最後に小さな目標を設定しよう。「10年後に1000万円」といった大きな目標だけではなく、短期的な目標として「半年後に投資額を月●万円に増やす」といった達成可能な目標を作り、クリアしていこう。
投資の成功は、収益率ではなく投資元本で決まる。無駄な支出、特にサブスクリプションの見直しから始めれば、誰でも投資元本を増やし、資産形成を加速できる。
今日から行動を起こそう。あなたの未来の資産は、今日の選択で決まるのだから。
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